索引號: 014437529/2019-05106 主題分類: 銀行,財政
發布單位: 市府辦 發文日期: 2019-06-11
文號: 靖政辦發〔2019〕56號
市政府辦公室關于金融支持和推動實體經濟高質量發展的意見
發布日期:2019-09-19 09:58 瀏覽次數: 字體:[ ]

靖政辦發〔2019〕56號

各鎮人民政府(辦事處),開發區管委會,市各有關部門、單位:

為深入貫徹習近平總書記關于支持民營經濟發展重要指示精神,全面落實中央、省經濟工作會議及市委十二屆六次全會精神,加強金融對供給側結構性改革的支持力度,促進制造業轉型升級和提質增效,提升對實體經濟資金的有效供給,結合我市實際,特制定如下實施意見:

一、加大信貸有效供給

(一)大力支持地方重點產業項目和特色園區建設,滿足重點領域融資需求。引導各銀行機構對符合國家重大發展戰略、供給側結構性改革、軍轉民應用、大數據智能化領域予以信貸傾斜,做到應貸盡貸。推動各銀行機構主動與開發區、園區開展項目對接,保障精密制造產業園、港城科技產業園、大健康產業園、智能重裝產業園等特色產業園區基礎設施、標準化廠房等項目建設資金需求,精準支持入駐園區企業融資需求。鼓勵各銀行機構在依法合規的前提下,加大對各國有企業參與的投融資自求平衡的政府投資項目及自營項目的信貸支持力度。(責任單位:市地方金融監管局、工信局、人行靖江市支行、各鎮、街道、園區、辦事處,各銀行業金融機構)

(二)推動傳統產業轉型升級,支持振興實體經濟。引導各銀行機構合理調配信貸資源,精準支持船舶、汽配、電機、模具、泵閥等傳統產業提升智能化生產水平。推動各銀行機構精準發力高端裝備制造、現代臨港物流等主導產業,加大對智能制造、海洋工程、航空裝備等項目的信貸傾斜力度,培育發展商貿物流、智慧航運、融資租賃、檢驗檢測等高附加值的港航服務業態,做到“專人對接、專項審核”,實行“即申即審、即審即報”。鼓勵各銀行機構主動對接百優企業技改行動融資需求,為百優企業技改融資開辟“綠色通道”。(責任單位:市地方金融監管局、工信局、人行靖江市支行,各銀行業金融機構)

(三)實施差異化信貸政策,支持實體企業積極穩妥化解產能過剩。推動各銀行機構加快建立信貸客戶分類管理名錄,進一步完善差別化信貸政策。對融資平臺公司合理融資訴求,各銀行機構應當在采取必要風險緩釋措施基礎上,按照市場化原則予以保障,不得盲目抽貸、壓貸和停貸,防范因存量隱性債務引發的資金鏈斷裂風險。對于產品有市場、生產經營正常、業主誠信度高、暫時出現流動性緊張的企業,要主動調整貸款期限、優化還款方式,通過保存量、擴增量給予資金支持。對于成長型先進制造業企業及輕資產科技型企業,要豐富合格押品種類,合理確定抵質押率。對于產能過剩行業中有競爭力、有市場、有效益,但暫時經營困難的企業,要區別對待,避免“一刀切”式的抽貸、壓貸。對于“三高一低”企業要限制對原有產能增量貸款,對其產品升級、節能減排項目給予支持,提高發展質量和效益。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業”,要逐戶制定風險化解方案,堅決壓縮退出相關貸款,穩妥有序實現市場出清。(責任單位:市地方金融監管局、工信局、人行靖江市支行,各銀行業金融機構)

(四)落實債權人委員會制度,提升不良資產處置效率。繼續推廣債權人委員會制度,進一步完善債權銀行信息共享、客戶評價、聯合授信等機制,確保一致行動,加強政銀企溝通協作。堅持司法審慎原則,對于協商協調未果進入司法程序的問題,要在保護債權銀行合法權益的同時,盡量不影響企業正常生產經營,不妨礙其他銀行對企業融資幫扶業務正常開展。堅持風險不轉移的處置原則,對生產經營活動正常且守信的擔保企業,依法審慎申請法院采取查封、扣押、凍結等強制措施,最大限度降低對企業正常生產經營活動的不利影響,確需采取查封、扣押、凍結措施的,可以視情為企業預留必要的流動資金和往來賬戶;對生產經營活動正常且履行代償責任的擔保企業,在利率優惠、利息減免、付息時間放寬、手續簡便等方面給予支持。推動各銀行機構綜合運用重組、追償、核銷、轉讓等多種手段,加快不良資產處置。在依法合規、風險可控的前提下,支持銀行機構開展資產證券化、信貸資產流轉等業務盤活信貸資源,鼓勵華城資產管理公司積極參與不良資產處置。引導各銀行機構積極拓寬企業兼并重組融資渠道,以并購貸款、銀團貸款等方式,為華城資產管理公司及優勢企業、重點企業開展兼并重組提供有效供給。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局、法院,華城資產管理公司,各銀行業金融機構)

二、加快金融產品和服務創新

(五)支持銀行機構自主創新。鼓勵地方法人機構發揮管理半徑短、經營機制靈活等優勢,開發針對中小微企業的特色化、專業化金融產品和服務。推動長江銀行大力發展融資租賃業務,為制造業企業技術改造、擴建生產線提供重點設備租賃服務。支持長江銀行與符合條件的股權投資機構合作,試點“投貸聯動”業務,為科技型、創新型企業提供“股權+債權”的融資服務。引導靖江農商行積極與商業保理公司合作,開展保理業務,幫助企業盤活應收賬款資產,緩解企業“抵押難”問題。推動大中型銀行積極爭取更多的創新信貸產品在靖江落地,做大產品規模。支持大中型銀行結合我市實際,自主研發符合我市企業發展特點的信貸產品,爭取上級行批準后組織推介實施,形成靖江經驗。鼓勵大中型銀行在我市開展投行業務,為我市企業提供發債、股權融資、資產管理等綜合金融服務。各銀行機構每年推出并開展業務的創新型融資產品不少于1種。對“投貸聯動”業務中,銀行機構或銀行確定的合作機構當年股權投資部分累計超過1000萬元的,按照不超過投資發生額的1%給予銀行機構獎勵,單個銀行機構最高50萬元。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局、財政局,各銀行業金融機構)

(六)推動綠色金融、普惠金融、科技金融創新。支持銀行機構開展排污權質押融資、合同能源管理融資以及清潔發展機制(CDM)項目融資等業務,業務開展按照不超過審核確認的融資金額的5‰給予獎勵,單個項目最高20萬元。支持各銀行機構建立普惠金融服務專業化組織機構,完善配套管理流程和考核機制,進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。推動各銀行機構充分運用互聯網和大數據手段,通過“銀行+稅務”“銀行+社保”“銀行+供電”等形式,創新基于企業經營信息的信用貸款產品。推動各銀行機構做大“惠科融”“蘇科貸”“科技貸”等政銀合作業務規模,不斷加大對科技型、創新型企業的信貸支持。按照“政府主導、銀團授信、保險增信、風險共擔”的原則開發系列特色信貸產品,定向服務新興科技產業融資需求。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局、財政局,各銀行業金融機構)

(七)發展供應鏈融資模式。設立應收賬款債權管理公司,搭建應收賬款債權轉讓通道,盤活企業應收賬款,提高企業資金使用效率。充分發揮船舶、汽配、電機等行業重點骨干企業在供應鏈融資中的作用,支持和鼓勵各銀行機構引導供應鏈核心企業,積極開展賬款和存貨質押融資,利用金融科技探索線上供應鏈金融。按照不超過審核確認的質押融資總額的0.1‰給予獎勵,單個項目最高獎勵30萬元。鼓勵各銀行機構強化票據貼現、保理、信用證等產業鏈金融業務開展,有效滿足上下游企業的融資需求。各國有銀行機構對接核心企業不低于1家,每年成功辦理供應鏈融資條數不少于1條,全市每年力爭累計辦理應收賬款質押融資不低于100億元。(責任單位:開發區、市地方金融監管局、人行靖江市支行,各銀行業金融機構)

(八)優化信貸服務機制。指導銀行機構加快建立融資顧問制度,推動客戶經理從信貸服務向融資顧問服務轉變,主動指導企業規劃多渠道融資方案,開展融資路演,增強企業自身融資能力和水平。推動各銀行機構嚴格執行貸款審批條件一次告知制、申轉續貸手續限時辦結制和信貸服務承諾制,進一步簡化服務企業融資流程,縮短資金接續間隔。各銀行機構對流動資金貸款到期后仍有融資需求的中小企業,要提前開展貸款調查與評審,提高企業授信審批效率。加大對中小微企業續貸支持,用好用活靖江市中小企業轉貸專項基金,優化辦理流程,提升轉貸效率,切實減輕企業轉貸壓力。推動各銀行機構在風險可控前提下,對符合條件但暫時遇到困難的小微企業,落實好轉貸續貸政策,推廣“年審制”、轉續貸等符合小微企業經營特點的無還本續貸產品,提高小微續貸可得性。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局,各銀行業金融機構)

三、暢通直接融資渠道

(九)加快建立政府產業投資基金。充分發揮財政資金的引導作用和杠桿效應,加快設立政府產業投資母基金。引導社會資本共同設立產業投資子基金,重點支持傳統產業重大技術改造和戰略性新興產業培育發展項目,以及重點行業企業轉型升級。產業投資母基金首期規模5000萬元,力爭2022年末,基金規模達到2億元。(責任單位:市財政局、發改委、地方金融監管局、工信局、科技局)

(十)推進企業上市融資。嚴格落實促進企業股份制改造、上市(掛牌)各項政策措施。大力支持優質、成熟制造業企業上市融資,促進重點領域制造業企業做優做強。加快推進處于成長期的高技術制造業企業、先進制造業企業在新三板和區域性股權交易市場掛牌融資,夯實可持續發展的體制、機制。積極推動符合條件的科創企業抓住科創板新設的重大契機,通過上市融資實現高質量發展。力爭2019年全年新增上市、掛牌、股改企業10家。(責任單位:市地方金融監管局、財政局、科技局)

(十一)支持企業發行債券。支持符合條件的企業發行企業債、公司債、非金融企業債務融資工具。積極發展項目收益債券、小微企業增信集合債券、綠色債券、專項債券、并購票據、短期融資券、中期票據等創新金融工具,支持企業通過發行債券置換貸款或用長期債券置換短期債券。引導各銀行機構主動跟進企業“融資替代”后的配套金融需求,高效提供市場操作、資金管理、結算辦理、融資顧問、風險監控等金融服務。對成功發行直接債務融資產品的生產型企業,按照不超過其融資總額的0.5‰給予獎勵。對為生產型企業發行非金融企業債務融資產品提供主承銷服務的金融機構,除按照《江蘇省直接債務融資引導獎勵資金管理辦法》(蘇財金〔2014〕46號)申報獎補外,按照不超過其當年債務融資產品(一年期以上)實際發行金額的0.1‰給予獎勵,最高獎勵20萬元。(責任單位:市發改委、財政局、人行靖江市支行、市地方金融監管局)

(十二)大力發展股權融資。大力發展創業投資等各類股權投資基金,吸引更多社會資本投資制造業企業。加快發展天使投資,引導天使投資機構對種子期、初創期的科技型創新型企業進行股權投資。創新保險資金運用方式支持制造業發展,鼓勵保險資金設立成長基金、并購基金、新興戰略產業基金、產業投資基金等私募股權投資基金。支持有條件的企業設立產業創投基金,為產業鏈上下游企業提供股權融資。(責任單位:市財政局、發改委、工信局、科技局、地方金融監管局)

四、提高地方法人機構服務實體經濟內生動力

(十三)發揮貨幣政策工具的支持與引導作用。推動地方法人機構積極申請使用再貸款,鼓勵地方法人機構提前儲備貸款項目和客戶,提高再貸款發放效率,力爭再貸款使用率逐年上升,爭取每年投放再貸款資金超過10億元。支持地方法人機構將單戶授信500 萬元及以下的小微企業貸款納入再貸款和常備借貸便利的合格抵押品范圍,盤活小微企業信貸資源,加大信貸資源向小微企業傾斜。鼓勵地方法人機構充分依托人民銀行定向降準政策,進一步優化信貸結構,將釋放的資金更多地用于滿足小微企業融資需求。鼓勵地方法人機構加大再貼現辦理力度,爭取每年辦理再貼現金額不低于8億元。優先為小微企業簽發的票據辦理再貼現,確保每年90%以上的再貼現額度專項用于票面金額500萬元以下的小微企業票據再貼現,幫助小微企業盤活票據資產,提升資金周轉效率。(責任單位:人行靖江市支行,長江銀行、靖江農商行、潤豐村鎮銀行)

(十四)鼓勵地方法人機構做特做優做強。推動地方法人機構加快引進戰略投資者,優化公司治理結構,增加資本實力,加快培育上市條件,不斷提高服務實體經濟發展的能力。推動地方法人機構建立健全多元化的負債模式,支持長江銀行發行小微金融債券、“雙創”金融債券等,支持靖江農商行發行“三農”金融債券、綠色金融債券等,拓寬資金來源渠道,為實體企業融資引入中長期資金。推動地方法人機構積極運用互聯網、大數據、云計算等信息科技手段,緩解銀企信息不對稱,提高風險識別和定價能力,加強線上線下聯動,豐富產品和服務渠道,優化內部流程,提高管理效率。引導地方法人機構確立科學的發展理念和戰略方向,健全企業制度體系,加強決策、執行、監督、評價等治理機制建設。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局,長江銀行、靖江農商行)

(十五)大力開展同業合作。支持地方法人機構加強與政策性銀行的合作,通過政策性銀行轉貸模式向小微企業發放貸款,形成與政策性銀行優勢互補、風險共擔的協作格局。支持和推動地方法人機構積極主動發行同業存單、大額存單,加大主動負債力度,爭取每年發行規模超過100億元。推動地方法人機構通過同業合作方式,有計劃開展基金代銷、托管業務、商業保理、金融租賃、證券投資等新型金融業務,加快從傳統融資中介向全面金融服務中介的轉變。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局、長江銀行、靖江農商行)

五、落實配套保障措施

(十六)加強信用體系建設。推廣靖江市銀企e融服務平臺,加強服務平臺與泰州市產融綜合服務中心合作,整合金融產品、融資需求、信用信息查詢等資源,實現網絡化、一站式、高效率的融資對接,緩解銀企信息不對稱帶來的融資難問題。組織各鎮(街道、園區、辦事處)及各銀行機構推進企業注冊上線,并建立常態化更新機制,定期發布項目和融資需求,助力企業融資便捷化。依托靖江市銀企e融服務平臺,建立中小企業信用信息數據庫,開展信用評級,為中小企業增信,引導企業珍惜信用,不惡意欠息、不逃廢債務。(責任單位:市地方金融監管局、人行靖江市支行,各銀行業金融機構)

(十七)規范銀行機構收費行為。加強對銀行機構收費監管,加大對不合理收費的規范力度,引導銀行機構進一步主動向企業減費讓利,降低企業融資綜合成本。對同等風險水平企業執行統一利率;對于能以利差補償的,不再另外收費;對于必須保留的補償成本性收費,嚴格控制收費水平。嚴禁巧立名目、變相收費,增加借款人負擔。禁止收取小微企業承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。督促各銀行機構落實好國務院關于進一步清理規范涉企收費有關要求,減少制造業企業特別是小微企業融資附加費用。規范融資相關的擔保(反擔保)費、評估費、抵押財產保險費、公證費等附加手續收費行為,國有擔保公司擔保費率低于上年水平。(責任單位:市市場監管局、地方金融監管局)

(十八)建立信貸風險分擔機制。進一步完善政府、銀行、擔保、保險機構風險分擔機制,設立融資擔保基金,基金規模2000萬元,為中小企業提供融資增信服務。開展科技型中小企業貸款保證保險試點,鼓勵銀行機構和保險公司合作,向符合條件的小微企業發放500萬元以下、1年以內的流動資金貸款,參與試點銀行和保險公司按照一定比例分擔貸款風險。(責任單位:市地方金融監管局、財政局、人行靖江市支行、保險協會,長江銀行、靖江農商行)

(十九)優化金融生態環境。發揮國有擔保機構增信作用,推動金橋擔保公司增資,對制造業企業單列擔保額度。推動各銀行機構主動與金橋、金港擔保公司開展業務合作,在有效管控風險的前提下,對企業原有擔保鏈圈進行優化,達到縮圈減鏈效應。健全守信聯合激勵機制,在行政管理、公共服務、市場交易和投融資等領域對守信企業實施優惠便利措施。繼續加強政府部門、司法機關及銀行機構的信息共享和工作聯動,積極推動落實跨部門失信聯合懲戒機制。開辟金融案件快立、快審、快判、快執通道,深入開展依法保護銀行債權、打擊逃廢銀行債務活動。(責任單位:市地方金融監管局、人行靖江市支行、市公安局、檢察院、法院、財政局、市場監管局,各銀行業金融機構)

(二十)加大考核評估力度。完善銀行機構信貸考核政策,對各銀行機構金融產品創新、服務優化及支持地方經濟發展成效按季進行考核、通報,對未達目標的銀行機構及時通過約見談話等方式進行約束提醒。加大對銀行機構發放實體經濟貸款的考核評價力度,力爭各銀行機構實體經濟新增貸款、有貸戶數、企業申貸獲得率高于上年同期水平,力爭每年本機構制造業貸款在泰州轄內系統內占比排名領先,制造業新增貸款高于本機構上年同期水平。開展銀行機構不合理收貸行為排查,建立投訴機制,及時整改不合理行為,對落實整改責任不到位的依法依規予以處理。(責任單位:人行靖江市支行、市地方金融監管局)

 

 

                               靖江市人民政府辦公室

                              2019年6月11日

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